Votre argent en 2017: protégez-vous des frais qui vous ruinent

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En 2017 ce sera encore plus de frais. Que ce soit pour la gestion de votre argent ou pour la gestion de votre portefeuille. Pourtant des solutions existent. Dorénavant vous pouvez simplement changer de banque pour une banque en ligne. plus d’excuses, votre banque doit elle-même s’occuper de faire suivre tous vos paiements automatiques etc…Alors qu’attendez-vous pour faire baisser la facture. tout comme pour vos placements financiers. les frais mangent 1/3 de votre patrimoine sans que vous vous en rendiez compte sur un période de 10 ans. Allez-vous encore vous laisser faire en souriant ?

Les frais bancaires de nouveau à la hausse en 2017. Selon une étude exclusive du comparateur Panorabanques.com. Après une hausse de 2,3% en 2016, les frais bancaires continuent d’augmenter en 2017 et vont s’établir au niveau jamais atteint de 193,80€ par an, soit une progression de 1,7%.

Si la tendance générale est à la hausse, les frais évoluent différemment selon les banques et les profils des clients.

2016 et 2017 : 2 années de hausse succèdent à 2 années de baisse

–          En 2014 et 2015, les frais bancaires avaient baissé grâce au plafonnement des commissions d’intervention imposé par le législateur


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–          En 2016 et 2017, les frais repartent nettement à la hausse et la progression est de + 4,1% en 2 ans

Ce sont encore les frais de tenue de compte qui sont la principale cause de la hausse des frais bancaires.

En moyenne, les Français vont payer 18,10€ par an soit 1,80€ de plus qu’en 2016. C’est presque 3 fois plus qu’en 2013 (+174% en 4 ans).

–          Le nombre de banques qui facturent de tels frais continue d’augmenter et il s’établit à 107 banques soit 86% du marché

–          Les banques qui facturent des frais de tenue de compte pour la première fois en 2017 sont :

  • Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne (24€)
  • Banque Populaire Rives de Paris (30€)
  • Crédit Agricole Provence Côte d’Azur (12€)
  • Groupama Banque (8,80€)

–          52 banques qui facturaient déjà des frais de tenue de compte les augmentent en 2017

Quand ils sont facturés les frais de tenue de compte coûtent en moyenne 21,20€ (contre 19,70€ en 2016).

A noter :  dans certaines banques, les jeunes, les épargnants ou les titulaires d’un package peuvent être exonérés et ne pas payer de frais de tenue de compte.

Quelles sont les banques qui ne facturent pas de frais de tenue de compte ?

–          Les banques 100% en ligne ne facturent toujours pas de frais de tenue de compte

A noter : en 2016, ING Direct et Boursorama Banque ont créé des offres payantes (qui s’apparentent à des offres avec frais de tenue de compte) destinées à ceux qui ne rentrent pas dans leurs critères d’éligibilité (revenus/épargne).

–          Il en est de même pour quelques caisses du Crédit Agricole, pour le Crédit Coopératif ou pour LCL (en avril 2016, LCL avait annoncé la mise en place de frais de tenue de compte mais y a renoncé pour les clients qui domicilient leurs revenus)

–          AXA Banque se distingue en étant la seule banque qui cesse de facturer ce service (pour ses clients qui détiennent une carte bancaire)

La cotisation de la carte bancaire augmente de 1% en 2017 et elle coûte désormais en moyenne 63,80€ par an.

Sur la période 2013-2017, les cotisations des cartes bancaires ont augmenté de 4,4% soit deux fois plus vite que l’inflation. En 2017, les augmentations concernent près de 80% des banques.

L’évolution des tarifs varie selon le type de cartes :

–          Les tarifs des cartes à débit immédiat augmentent de 2% en moyenne mais certaines banques ont très fortement augmenté leur cotisation (+16% à la Caisse d’Epargne Alsace, +13% à la Banque Populaire du Nord, +9% pour le Groupe Crédit du Nord…)

–          Les cotisations des cartes à débit différé baissent en moyenne de 0,8%. Pour certaines caisses du Crédit Agricole ou certaines Caisses d’Epargne ou encore le Crédit Coopératif, les baisses sont de l’ordre de 10%.

–          Dans certaines Caisses d’Épargne, les cotisations des cartes à débit différés sont devenues moins élevées que les cartes à débit immédiat. Inédit !

A noter : en 2017, les cartes bancaires deviennent gratuites pour les clients d’AXA Banque qui dépensent au minimum 900€ par carte chaque trimestre.

Les frais de découvert, qui représentent un peu plus de 30% des frais totaux, coûtent légèrement plus cher en 2017

 

–          Certaines banques ont aligné leur commission d’intervention sur le plafond légal de 8€ par opération

–          Les banques 100% en ligne comme Boursorama Banque, Fortuneo, Hello bank! et ING Direct ne facturent rien

–          Seules deux banques traditionnelles, La Banque Postale et le Crédit Mutuel Maine Anjou Basse-Normandie facturent des commissions inférieures au plafond légal

Les retraits déplacés pourraient eux aussi coûter plus cher pour les clients qui ne sont pas vigilants.

Pour dissuader leurs clients d’utiliser des distributeurs d’autres réseaux, certaines banques baissent le nombre de retraits déplacés gratuits avec une Carte Internationale (de 4 à 3 retraits par exemple pour La Banque Postale) alors que d’autres augmentent le coût du retrait déplacé au-delà du quota gratuit (de 0,80€ à 1€ par exemple pour 3 caisses de la Banque Populaire).

Ainsi, les banques, qui facturent les retraits déplacés faits avec une Carte Internationale à débit immédiat proposent en moyenne seulement 3,2 retraits gratuits par mois en 2017 (3,4 retraits gratuits en 2016).

Au total, 33 banques durcissent la tarification des retraits déplacés en 2017.

Une bonne nouvelle : les banques sont de moins en moins nombreuses à facturer des frais d’abonnement pour la gestion du compte sur Internet

Les frais d’abonnement à la gestion du compte sur internet continuent de baisser : – 19% en 2017

–          8 Français sur 10 bénéficient de ce service gratuitement

–          37 banques le facturent toujours (parmi elles, 3 ont diminué leur prix)

–          Lorsqu’il est facturé, ce service coûte en moyenne 17,90€ contre 20,70€ en 2016

En 4 ans, le prix de l’abonnement pour gérer ses comptes à distance a baissé de 57%.

En 2017, les frais bancaires n’évoluent pas de la même manière pour tout le monde.

–         Un client « Jeune » paie 48,30€ soit 0,9% de plus qu’en 2016

Cette hausse, plus faible que la moyenne, s’explique par des frais de tenue de compte parfois gratuits et des packages « Spécial Jeunes » souvent avantageux.

–         Un client « Standard » paie 159,90€ soit 1,6% de plus qu’en 2016

La hausse des frais de tenue de compte et de sa carte bancaire ne sera que partiellement compensée par la baisse des frais Internet.

–         Un client « CSP+ » paie 184,70€ soit 1,2% de plus qu’en 2016

Ses frais bancaires augmentent moins que le client « Standard ». En cause, la cotisation de la carte bancaire haut de gamme qui augmente de 0,4% seulement.

Méthode :

Panorabanques a analysé l’évolution des tarifs de 158 banques de France Métropolitaine, représentant plus de 95% de part de marché. L’étude porte sur l’analyse détaillée de 196 lignes tarifaires et de 348 packages bancaires.

Un profil « Français moyen » a été réalisé sur la base des comportements de 102 000 personnes ayant effectué une comparaison bancaire sur Panorabanques en 2016. L’échantillon a été redressé par rapport aux données INSEE sur les variables : âge, sexe, région et taille de la ville d’habitation, afin d’être représentatif de la population française de 18 à 50 ans. Les moins de 18 ans et les 50 ans et plus, en nombre insuffisant pour garantir une représentativité nationale, ont été exclus de l’étude.

Source Panorabanques.com

 

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Julien Flot est Trader pour compte propre et consultant depuis 2006. Il dispense des formations en bourse et des conseils avisés pour aider les investisseurs sérieux à mieux investir en bourse et surtout acheter des actions au bon moment à moindre risque.

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A propos de l'auteur Julien Flot

Julien Flot est Trader pour compte propre depuis 2006 et vous aide au quotidien à mieux investir en bourse. Julien est comme vous, il a un jour voulu débuter en bourse, rapidement perdu quelques milliers d'euros avant d'apprendre de ses erreurs, bâtir une stratégie et l'appliquer avec discipline. Aujourd’hui grâce à sa "stratégie du moindre risque" il est devenu un investisseur qui bat régulièrement le marché! Sur Graphseo bourse, il partage depuis 2008 ses conseils en bourse, analyses et trades avisés pour vous aider à mieux investir et gagner en bourse à moindre risque! Découvrez son histoire en cliquant-ici

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david says 4 janvier 2017

Bonjour
Quelle sont ces banques 100% en ligne qui ne facturent toujours pas de frais de tenue de compte ?

Reply
    Julien Flot says 4 janvier 2017

    boursorama est très bien, carte bancaire gratuite, etc, mais il y a aussi hello bank, bforbank etc…

    Reply
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