Les banques en ligne séduisent de plus en plus de clients français. Pour peu que l’on y domicilie un salaire ou plus de 5000€, une banque en ligne peut s’avérer sinon bien moins chère qu’un réseau bancaire classique, totalement gratuite. Les banques en lignes disposent de taux d’intérêts promotionnels intéressants, certes, mais seulement pour les nouveaux clients ou ensuite pour faire de nouveaux dépôts. Les taux hors taux promotionnels sont alors nettement moins intéressants. Niveau classement des meilleures banques ligne, on retrouve donc fort logiquement Boursorama Banque, filiale de la Société Générale qui offre tous les services d’une banque de réseaux à moindre prix. Il faut cependant, au moins 1200 euros par mois net de revenus pour y obtenir une carte de crédit gratuite ou 5000 euros de dépôts. Boursorama se démarque d’ING en faisant nettement moins d’offres promotionnelles, mais le taux de base à 1,90% y reste tout de même hors promotions, le plus intéressant. Du côté livrets, on retrouve les standards Livret A, LDD, PEL et CEL. Et que dire du côté bourse, c’est très bien fourni, avec plus de 27 000 fonds disponibles et surtout un nombre impressionnant de fonds disponibles à moindre frais. Boursorama n’est pas non plus en reste sur les crédits immobiliers. Bref, si vous devez choisir une banque ligne pour y domicilier votre compte courant et gérer toutes vos finances à partir d’une seule banque, c’est bien Boursorama Banque qu’il faut choisir.
Niveau concurrence, on va retrouver Cortal Consors, filiale de la Banque BNP Paribas. Mais il faudra 1500 euros net par mois pour y avoir une carte bleue gratuite. Le compte courant y est néanmoins rémunéré à 0,25%. Pour les autres services, il y a tout ce qu’il faut, mais l’offre reste moins généreuse et plus chère que pour Boursorama banque.
On en vient à Fortuneo qui pour un investisseur en Bourse devient la plus intéressante, car la moins chère sur les opérations en bourse mais également les contrats d’assurance vie. Fortuneo en outre, offre des Livret à taux promotionnels autour des 4% bruts pendant 4 mois. Cela nous fait 1,80% en taux de base. Pas contre pas de LDD ou de PEL/CEL.
On en vient à ING direct à la force Marketing impressionnante. Chez ING, 750 euros par mois net seront suffisant pour y obtenir une carte de crédit gratuite. Depuis début Juin on y retrouve la possibilité de souscrire un Livret A et un LDD. Par contre hors les promotions à 4% pendant 3 mois, le taux de base sur livret d’ING banque est le moins intéressant, à 1,40%. Côté bourse, cela reste correcte même si on aura nettement moins le choix côté fonds en assurance vie que chez Boursorama. ING reste pour le moment un bon outsider, qui cherche à augmenter son nombre de client en divisant par deux les droits d’entrée pour avoir la carte bleue gratuite et surtout en lançant régulièrement des offres promotionnels à 4% sur trois mois + 80euros offerts pour les nouveaux souscripteurs.
et vous chez quelle banque en ligne êtes vous ? et si non, pourquoi encore privilégier une banque de réseau classique ?
Note: Tous les trades sont discutés, annoncés et partagés en temps réel sur L'Académie des Graphs.
Sur le site public ici, Le portefeuille est mis à jour une fois par jour vers midi. Le portefeuille représente mes convictions personnelles consolidées (de mes différents courtiers) et n'est pas pas une incitation à l'achat ni à la vente. Il s'agit de mon portefeuille dynamique donc agressif. J'ai un autre portefeuille bas de laine long terme diffusé exclusivement sur l'Académie des Graphs. Mon capital et mon horizon de placement sur chaque titre ne sont surement pas les mêmes que les vôtres. Le portefeuille est là pour partager avec vous en toute transparence mes convictions au quotidien mais n'a pas vocation à être suivi.
La performance annuelle inclus les gains ou moins values latentes des positions en cours. Cela inclus aussi les gains ou pertes de change sur les actions hors Euro (c'est reflété dans la perf de chaque action individuelle). Les éventuels retraits sont annoncés. La performance est donc en net.
Performance 2023: +38%; 2022: +46%; 2021: +122%; 2020: +121%; 2019: +79%; 2018: +21%; 2017: +24%; 2016: +12%; 2015: +45%; 2014: +30%; 2013:+72%...
Dans ce sens, oui c’est alors pertinent et des encours seront nécessaires…
Par contre à titre personnel, gérer deux comptes me démotive un peu, je préfère tout domicilier chez ma banque (Boursorama car reliée +/- avec la Société Générale).
Bonjour,
Je pense que le fait de dire qu’a partir de 5000€, les banques en ligne deviennent très intéressantes est faux. Avec un « simple » SMIC, une banque en ligne l’est déjà. Toutes ne proposeront pas une CB gratuite, mais les frais bancaires sont tellement moins importants que l’économie réalisée sera déjà importante.
En dehors des tarifs, il est également important de comparer les différents autres services proposés par les banques : applications mobiles, promotions, service client etc.
Je vous invite par exemple à jeter un œil à ce site (http://www.comparatifdebanque.fr/avis-ing-direct.html) qui propose une « analyse » (parfois qui date un peu…) sur la gauche des différents services. Il est ainsi facile de comparer les banques.
Quoi qu’il en soit, merci pour votre article. Les banques en ligne font parfois l’objets de critiques infondées, et il est temps de redorer leur image :)
Merci de votre commentaire. Mais là est bien le but dire que les banques en ligne c’est top.
Aujourd’hui si on n’a pas 5000 euros d’encours, impossible d’ouvrir un compte dans une banque en ligne sauf si on y domicile ses revenus. Si on ne souhaite pas y domicilier ses revenus pour les contraintes administratives que cela engendre même si bien des banques maintenant s’occupent de tout, il faudra donc bien 5000 euors d’encours pour ouvrir un deuxième compte et profiter de tous les services gratuit.
c’est ce que j’ai fait, j’ai conservé mon compte dans une banque de réseau sans carte bleue ni découvert autorisé et j’ai souscrit chez boursorama avec la carte bleue juste en transferrant un encours. J’ai fait de même chez ING (normalement ils veulent un salaire mais l’encours se négocie) pour avoir une carte mastercard e tune visa, plus pratique lorsqu’on voyage
Oui je ne parle ici que des banques en ligne qui en effet niveau bourse sont bien plus chères que des pures players comme bourse direct et binckbank, mais déjà les banques en ligne proposent des tarifs pour le particulier investisseur à la papa bien plus intéressant que les banques de réseau où les tarifs empêchent de mettre en place toute stratégie si ce n’est de conserver à très long terme
Sauf erreur et donc à confirmer, une banque en ligne n’exigerait elle pas un compte en référence qui lui est physique ?
Effectivement je suis chez ING direct pour mes comptes bancaires et ils te demande pour la première ouverture un compte bancaire physique.
En revanche tu peux passer outre en les appelant directement.
j’ai eu le soucis en ouvrant mon compte titres chez Cortal et il me demandait un compte physique et non par une agence en ligne. en les appelant et en faisant une attestation tout était ok.
Perso avec l’offre de Cortal sur les passages d’ordres gratuit pendant 1 an je ne trouve plus les autres offres intéressantes :)
De même chez ING lorsque j’ai ouvert mon 1er compte titre il te remboursait les frais de courtage a concurrence de 200€ max…ça va vite et en plus remboursé que 2 mois après l’ouverture.
En revanche l’interface web chez ING est sympa mais Cortal par exemple ne permet pas le cours d’une action en live en pop up, obligé de rafraichir a chaque fois…et le soft activetrader est tout bonnement trop compliqué pour moi .
J’avais un compte titres chez boursorama
Le pb est qu’il faut attendre le lendemain pour que son pru soit mis à jour et pour un pp comme moi les frais bourses sont trop élévés.
Donc je suis passé chez Bourse direct car 0.99 euros de frais pour un ordre allant jusqu’à 1100 euros et pru instantané sur le site+formations gratuites (Toulouse) et contact direct avec son conseiller ou sa secrétaire pour débloquer un compte par exemple.
Par contre je préfére l’appli mobile et la gestion de liste proposé par Boursorama.
Pour un compte en ligne je pense je n’ai pas encore franchit le pas car mon compte Crédit Agricole me permet de bénéficier de réduc sur un tir groupé de leur filiale assurance PACIFICA.
Mais je trouve abérant de devoir payer un pécule /mois pour la gestion de son compte et de payer pour la carte de crédit.
Si j’avais un plus gros compte,je pense que je pourrais négocier tout cela.