L’assurance vie c’est plus de 54 millions de contrats et plus de 1600 milliards d’euros d’encours. Mais beaucoup d’investisseurs ne savent pas ce qu’ils achètent et ont une connaissance peu approfondie de l’assurance vie et de son fonds en euros, le placement préféré des français.
On va donc tâcher de remédier à cela en répondant aux 10 choses les plus importantes à savoir sur votre assurance vie.
Contrairement à ce que beaucoup pensent encore, l’assurance vie n’est pas une assurance décès. c’est deux choses différentes. L’assurance vie est un contrat d’épargne qui dispose d’un cadre fiscal avantageux.
L’assurance vie, le placement préféré des français.
Il représente plus de 1600 milliards d’encours. Ce qui fait plus des trois quart du PIB français. Plus de 80% des encours sont alloués au fonds en euros, dont le capital est garanti à échéance du contrat. 20% des encours sont sur des unités de compte. On comprend pourquoi l’assurance vie est devenue un véritable business ou la concurrence fait rage surtout en ces temps de taux bas, où les assureurs ne peuvent proposer plus de 2% de rendement actuellement et tapent donc dans leurs bénéfices passés pour booster un peu leur rendement et être plus attractifs.
La fiscalité de l’assurance vie
Contrairement à ce que la majorité pense, l’assurance vie est un placement liquide. Votre argent n’est pas bloqué. Bien entendu il vaut mieux conserver son contrat pendant 8 ans pour profiter de l’avantage fiscal, mais en cas de pépin, vous pouvez très bien clôturer celui-ci et récupérer votre argent. l’imposition des gains sera alors classique. mais votre placement est liquide, c’est à dire que vous pouvez le récupérer à tout moment.
Mais en cas de rachat, sachez que vous pouvez soit intégrer les intérêts à vos revenus ou les taxer à un taux de 35% forfaitaire selon le nombre d’année d’ancienneté du contrat. Avant de choisir donc, cela se calcule en fonction de votre situation fiscale.
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----------------------------------Avec le rendement faible du fonds en euros, les assureurs sont de plus en plus nombreux à essayer de pousser leurs clients à investir dans les unités de compte pour dynamiser la performance. Sachez que vous avez le droit d’investir la totalité de votre argent sur le fonds en euros.
L’avantage fiscal de l’assurance vie n’est pas une exonération des totale des gains au bout de 8 ans. les gens confondent souvent avec le PEA. L’avantage fiscal de l’assurance vie réside dans un abattement à hauteur de 4600 euros par an pour une personne seule et 9200 euros par couple.
Contrairement encore au PEA, les prélèvements sociaux à hauteur de 15,5% ne sont pas retirés à la clôture du contrat mais bien chaque année, lors de la distribution des intérêts.
L’autre avantage de l’assurance vie réside dans la transmission. En cas de décès, le conjoint est exonéré totalement. Mais les autres bénéficiaires profitent d’un abattement de 30500 euros sur les intérêts générés. au-delà c’est le barème de succession qui calcule l’impôt dû.
edt: Flat tax à 30% au-delà de 150 000 euros
Voilà, en quelques paragraphes, vous en savez maintenant bien plus que la majorité des investisseurs sur votre assurance vie.
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Note: Tous les investissements sont discutés, annoncés et partagés en temps réel sur L'Académie des Graphs. Le portefeuille représente mes convictions personnelles consolidées (de mes différents courtiers) et n'est pas une incitation à l'achat ni à la vente. La performance en cours inclus les gains ou moins values latentes et l'impact du change sur les actions étrangères. Performance 2023: +38%; 2022: +46%; 2021: +122%; 2020: +121%; 2019: +79%; 2018: +21%; 2017: +24%; 2016: +12%; 2015: +45%; 2014: +30%; 2013:+72%, 2012:+9%, 2011:-11%... Suivez mon portefeuille et mes positions gratuitement en cliquant-ici
