Immobilier danger: la prochaine crise viendra de la Chine

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Vous savez que je ne suis pas un grand fan de l’investissement immobilier. Les crises mondiales récentes furent toutes dues à l’excès de dette à cause de bulles spéculatives immobilières. Après les US, l’Espagne, il semble maintenant que cela soit au tour de la Chine. Si le secteur immobilier chinois venait à se retourner, le phénomène ferait grand bruit et ferait baisser la consommation Chinoise mais les répercutions mondiales seraient nettement moindre que pour les subprimes américains car la titrisation de ces dettes immobilières sont beaucoup plus liées au marché local Chinois et donc moins mondialisées via des ramifications de fonds d’investissement et assurances.

Néanmoins la secousse aurait pour effet de créer une incertitude et panique sur les marchés.

Nous ne pouvons plus parler de bulle immobilière en Chine, c’est un fait avéré avec de nombreuses villes Chinoises qui coûtent maintenant plus chères que la plupart des capitales Européennes. On voit des hausses de plus de 40% sur 1 an dans certaines métropoles. La culture chinoise du “tu ne dépenseras que ce que tu as” aura mis moins de dix ans à voler en éclats alors que les chinois consomment maintenant essentiellement à crédit. Le surendettement n’est donc plus un phénomène émergent mais une réalité avec une dette des ménages qui représente plus de 40% du PIB Chinois contre 28% en 2011.

Pour moi il y a bulle immobilière lorsque les prix immobiliers s’envolent plus fortement et plus rapidement que la hausse des salaires. En France par exemple, nous avons connu une stagnation des salaires pour un doublement des prix immobiliers ces 15 dernières années. En Chine, alors que les salaires commencent à moins augmenter, les prix eux ont quasiment doublé en 3 ans et gagnent en moyenne près de 30 à 40% dans les grandes mégalopoles en une année. un foyer avec deux bons salaires en Chine n’est plus capable aujourd’hui que de s’offrir à crédit pour 30 ans un appartement de 50 m² à Shanghai. A ce rythme il est impossible de penser que les prix peuvent continuer de monter.


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La frénésie consumériste en Chine va devoir se calmer sous peine de surchauffe.

Les Chinois sont en train de faire la même erreur que la plupart des ménages français. Avoir tous leurs œufs dans le même panier. En voulant coûte que coûte s’acheter un appartement à ces prix élevés, la part de l’immobilier dans le patrimoine des chinois dépasse les 90%. En France, en moyenne l’immobilier représente 60% du patrimoine des français.

Pour se rendre compte du cataclysme potentiel il suffit de penser qu’en cas de baisse des prix, un effet domino dévastateur se mettra en place. La baisse des prix fera paniquer ceux qui ont acheté au plus haut, la baisse des prix entraînera la baisse des constructions et l’arrêt économique de tout un secteur avec des suppressions de poste. Ces personnes au chômage ne pourront plus payer leurs crédits et se feront saisir leur maison par la banque. la banque voudra s’en débarrasser le plus rapidement possible pour récupérer sa mise et de ce fait fera baisser encore plus le marché…Voilà l’effet domino…un cercle économique vicieux.

Un individu, qui travaille dans un pays, et détient l’essentiel de ses avoirs dans ce même pays risque de payer une facture salée lorsqu’il perdra son job, verra le prix de sa maison se déprécier alors que c’elle-ci représente 90% de son patrimoine….c’est la double peine.

Pékin a multiplié depuis 2014 les injections de liquidités et baisses des taux d’intérêt pour inciter à prêter davantage et enrayer ainsi le vif essoufflement de l’activité.

Mais cela a surtout alimenté les investissements spéculatifs dans les matières premières et dans l’immobilier.

La dette totale de la Chine (prêts aux ménages, endettement du secteur financier, dette publique) atteignait 168.480 milliards de yuans (22.960 milliards d’euros) fin 2015, soit 249% du PIB, selon l’Académie chinoises des sciences sociales.

Alors tant que le robinet du crédit sera ouvert, il n’y a pas lieu de s’inquiéter. Mais dès que les entreprises et les particuliers auront du mal à obtenir de nouveaux crédits, c’est là que le château de cartes commencera à vasciller…Et ce ne sera alors que le début d’une nouvelle crise des subprimes mais cette fois-ci “made in China”.

Note: Toutes les positions sont discutées et annoncées en temps réel sur L'Académie des Graphs. La watch list est mise à jour une fois par jour. Les positions prises ou soldées en cours de journée post publication sont stipulées directement dans l'article via un edit. Chaque fin de mois et chaque fin d'année, un article spécifique est publié pour faire le bilan de la performance du mois et de l'année. La watch list représente mes convictions personnelles consolidées et n'est pas une incitation à l'achat ni à la vente. La performance moyenne annuelle est de +37% depuis 2008. Avec l'accroissement du capital, je prends moins de risques aujourd'hui et vise +20% par an selon les conditions de marché. Ce qui m'importe, c'est le gain en valeur que représente ces +20% et non le pourcentage de gain seul. On ne gère pas un portefeuille à 5 chiffres comme on en gère un à 6... Mon capital et mon horizon de placement sur chaque titre n'est surement pas le même que le vôtre. La watch list est là pour partager avec vous en toute transparence mes convictions au quotidien mais n'a pas vocation à être suivie. Mon but est de vous apprendre à pêcher votre propre poisson et non à vous le donner. Les frais sont de 0,10% par ordre soit 0,2% l'aller retour (TTF en sus lorsque applicable) qui sont prélevés à la clôture de la position afin que vous ayez la performance brute de chaque position. La performance globale, elle, est nette de frais. Les éventuels retraits sont annoncés, notamment quand vient le moment de payer les impôts sur bénéfices. La grande majorité des bénéfices sont réinvestis depuis 2008. Les retraits/virements ponctuels annoncés. La performance est donc en net.

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A propos de Julien Flot

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