Une technique simple pour devenir rentier avec l’immobilier
Nombreux sont les experts qui vous disent que c’est le moment idéal pour acheter de l’immobilier grâce notamment à la période historique de taux bas que nous vivons. Il faut acheter de la pierre tant que les taux avoisinent les 2%. Si je pense en effet qu’il faille acheter de l’immobilier, outre une résidence principale qui demeure l’une des dernières niches fiscales en France, je pense qu’il faut investir dans la pierre certes mais surtout dans la pierre papier. Pour une histoire de gestion du risque par la diversification, je pense qu’il est plus intéressant aujourd’hui d’investir dans un panier de biens via les SCPI plutôt que d’acheter via du Pinel un bien que vous devrez louer par vos soins et par la suite supporter les risques. Et croyez-moi, même l’assurance de loyers impayés ne vous aidera pas à couvrir les frais d’un avocat ou encore le temps passé à monter votre dossier etc… C’est pourquoi je préfère largement diversifier mon risque sur un panier de biens via des SCPI.
Combien rapportent les SCPI
Les SCPI rapportent en moyenne entre 5 et 7% par an. Et comme les taux d’intérêts sont à moins de 2% pour un emprunt à 20 ans, il est tout à fait possible d’emprunter pour investir dans l’immobilier via des SCPI. Le calcul est vite fait. Vous êtes rentable dès la première année.
Voilà pourquoi je pense qu’il est préférable d’investir dans des SCPI en ce moment en profitant des taux d’intérêts plutôt que dans un bien locatif physique.
En suivant cette stratégie, vous voilà déjà rentier, utilisant à fond l’effet de levier que permettent les taux bas actuels.
Comment choisir les bonnes SCPI
Personnellement j’apprécie et détiens des parts de SCPI dans Corum conviction, LFP Opportunité immo, et Immorente.
Je pense qu’il est important de diversifier en ayant plusieurs SCPI. Pour les choisir je regarde les performances antérieures et surtout leur régularité.
Sans oublier l’appréciation des parts et le niveau des frais. Je regarde également le parc détenu, avec une bonne proportion de biens neufs ou récents et d’ancien.
Le but est d’investir via les SCPI sur plusieurs zones géographiques et surtout de privilégier les SCPI détenant des biens commerciaux ou pour les entreprises qui sont des locataires sûrs et plus long terme et d’éviter trop de travaux à venir pour maintenir le parc.
note: (je ne suis affilié et ne touche aucune commission, je partage ce que je fais et dans quoi j’investis en toute transparence et bonne foi).
Comment devenir rentier grâce aux Taux d’intérêts bas
Je pense qu’il y a beaucoup mieux à faire que d’acheter des biens locatifs en ce moment pour profiter des taux bas. Les SCPI ont les mêmes avantages fiscaux qu’un bien locatif quant à la réduction des charges.
Bien entendu ce n’est pas du Pinel, mais aujourd’hui le Pinel c’est beaucoup de contraintes et surtout un gros pari sur les 9 ans à venir. Les SCPI vous permettent d’investir en réduisant le risque grâce à la diversification.
Peu de personnes y pensent, mais aujourd’hui est le meilleur moment pour faire un très bon investissement, en devenant rentier en utilisant l’effet de levier d’un emprunt à taux bas pour investir dans des SCPI.
A propos de l'auteur Julien Flot
Julien Flot est Trader pour compte propre depuis 2006 et vous aide en toute transparence au quotidien à mieux investir en bourse. Julien est comme vous, il a un jour voulu débuter en bourse, rapidement perdu quelques milliers d'euros avant d'apprendre de ses erreurs, bâtir une stratégie et l'appliquer avec discipline. Aujourd’hui grâce à sa "stratégie du moindre risque" il est devenu un investisseur qui bat régulièrement le marché! Sur Graphseo bourse, il partage depuis 2008 ses conseils en bourse, analyses et trades avisés pour vous aider à mieux investir et gagner en bourse à moindre risque! Découvrez son histoire en cliquant-ici
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Bonjour,
Il existe une technique que très peu de personnes connaisent pour acquérir des scpi avec une forte décôte. Il s’agit du démembrement de propriété: vous acheté seulement la nue propriété et vous donner l’usufruit à une autre personne pendant 5, 7 ou 10 ans. A l’extinction, le bue propriétaire retrouve la pleine propriété avec des revenus qui seront décuplés. Cette technique est assez efficace pour vous constituer un patrimoine conséquent. Le nu propriétaire ne perçoit pas tout de suite les revenus mais il a un taux de rendement interne mécanique de près de 6 %sur une periode de 6 ans par exemple avec la scpi corum convictions ( et je ne vous parle pas de l’éventuel revalorisation des parts pendant la période de démembrement!).
L’idée est d’acheter de l’immobilier avec une marge de sécurité au cas ou il y a un retournement de conjoncture.
Les personnes qui s’enrichissent à long terme utilisent souvent cette technique.
Bonjour Julien,
Votre article est très intéressant et très clair !
Vous évoquez le Pinel. Pour revenir rapidement dessus, certaines SCPI permettent de profiter de ce dispositif. L’avantage de passer par les SCPI plutôt que d’investir soi même en Pinel, c’est que les sociétés qui gèrent les SCPI ont un pouvoir de négociation bien plus important, car elles achètent 5, 10 logements, et elles achètent ainsi dans de meilleures conditions.
L’investissement en SCPI Pinel ouvre droit à un avantage fiscal pour les épargnants, qui est proportionnel au montant d’investissement et qui dépend de la durée de location décidée par la société de gestion, souvent à hauteur de 18 % du montant de souscription, répartis sur 9 ans.
Cette solution est intéressante pour défiscaliser, à la marge, car elle permet de piloter sa défiscalisation : tel montant, sur tant de temps.
Claire
Bonjour,
Je suis passé par plusieurs courtier pour obtenir le meilleur prêt pour achat SCPI. Aucun ne m’a trouvé d’offre sauf pour achat de SCPI des banques concernées. Par contre pour acheter un bien en dur ils me proposaient de nombreuses offres. Les meilleures SCPI sont elles affiliées à de grandes banques proposant des prêts ?
en effet les réseaux tentent de placer leurs produits, il y a beaucoup de négociation, il m’a fallu plus de 3 mois pour obtenir mon prêt. La clé est au final de les mettre en concurrence, les meilleures SCPi sont rarement celles des réseaux bancaires, il faut surtout regarder au niveau des frais, à également ça se négocie, et il faut regarder au niveau de la revente des parts, ce que j’ai omis de faire et appris hier avec Stefix. ne pas hésiter à se tourner vers les banques en ligne également. C’est assez atypique, c’est pour cela qu’il faut négocier et qu’au début les conseillers ont du mal à comprendre ce que vous voulez faire.
Salut,
Je continue de cogiter : en terme d optimisation fiscale, tu n as pas privilégier un emprunt in fine avec un nantissement sur contrat assurance vie ?
Car par rapport à ton gain sur le delta de taux ,en revanche tu subis une imposition de tes revenus fonciers, et selon ta tranche d imposition ….
Bonsoir Julien,
Merci pour cet article. Je.m intéresse également aux SCPI mais je ne suis pas encore passé à l’action. J ai une question simple concernant l effet de levier. Comment une SCPI peut couvrir les charges d emprunt (capital + intérêts), même avec un rendement annuel de 7 % ne couvre pas totalement ? Merci de ton éclairage.
avec les taux bas actuels, on arrive à avoir des emprunts à moins de 2%, une SCPi rémunérant entre 4 et 9% selon le risque, on est donc largement rentable
Les conditions d’octroi du prêt sont indentiques à celui d’un preêt pour l’achat d’un bien immobilier physique. La demande peut juste paraître un peu inhabituel au départ, il faut donc être certain d’avoir à faire à un banquier/conseiller expérimenté dans votre banque. j’ai réussi à obtenir un prêt de 150K€ sur 12 ans à 1,55% pour ma part à toulouse au crédit agricole. J’avais la possibilité de le faire sans emprunt, mais j’ai préféré profiter de l’effet de levier actuela vec les taux bas. j’ai négocié la possibilité de rembourser l’emprunt avant son terme. L’emprunt a pu être facilité car comme pour un achat immobilier classique j’ai pu justifier des revenus suffisants, en règle général les dossiers passent facile à partir du momet où on n’ecède pas des mensualités de remboursement de plus de 30% du salaire mensuel.
pour revendre ou acheter les parts de SCPI c’est comme la bourse, la SCPI en question est chargée de gérer l’offre et la demande. C’est par contre la société de gestion de la SCPi qui va décider quand les ordres sont éxécutés. En règle générale c’est tous les trois mois.
Il existe la possibilité également de vendre les parts de grès à grès en payant des droits de mutation
Merci,
Pour Corum et LfP tu as des droits d entrée ?
On achète facilement les parts ?
Par contre ce qui fait PEUR (exemple pour Corum Conviction ) : valeur de la part au 01/06/2015 = 1045 euros, et les frais de commissions sont énormes = 125,02 euros . Ce qui veut dire qu ils rachètent les parts sur une base de 919,98 euros pour celui qui veut vendre. Décote de 12% ! Ça calme un peu.
Il est certain que ce n edt pas liquide comme une action. Mais c est une stratégie long terme et les frais se negocient. Le mieux est de vendre de gre a gré
Cela fait un moment que j’étudis les possibilités offertes par l’investissement en SCPI, merci pour cet article. Comment déterminer le montant raisonnablement empruntable avec par exemple un revenu net de 100 000 €/an pour un couple ?
si vous n’avez pas d’autres crédits, je pense que vous pouvez raisonnablement emprunter facilement un montant de 150 à 200 K€, après pour le taux que l’on vous proposera, il ne faut pas hésiter à mettre en concurence les agences puis surtout c’est le temps de remboursement qui fera le taux et la taille de vos mensualités
Salut, super idée.
Comment tu as fait ton montage financier, que demande comme garantie la banque ? Quel taux sur 20 ans ? Tu penses qu il y a un risque de baisse des parts et rendements en cas de baisse immobilier ? Comment on détermine le montant max que l on peut investir ? On peut revendre les parts quand on veut ?
Tu peux m envoyer réponses et documentation sur ma boîte mail.
Merci a+
alors, oui évidemment, pas de bras pas de chocolats, les parts de la SCPI tout comme le rendement proposé souffriront en cas de baisse des prix de l’immobilier et surtout en cas d’un parc qui n’arrive pas à trouver de locataires. Pour cette raison toutes les SCPI ne se valent pas, et les gros rendements cachent souvent une situation plus risquée et fortement liée à la bonne tenue du marché immo. Il faut donc prendre des valeurs sûres qui diversifient dans plusieurs régions et surtout sur plusieurs actifs. Le mieux étant de choisir des SCPI qui investissent en Europe et non seulement en France