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Voilà plus de 10 ans que le net regorge de contrats d’assurance vie. on connait l’aversion pour le risque de l’investisseur français, ou devrait-on dire de l’épargnant. Car une grande majorité des assurances vie sont aujourd’hui placées sur des supports en euros, c’est à dire garantis. Les taux d’intérêt depuis les 10 dernières années ne cessent de s’éroder pour attendre les 3% selon les contrats en 2014. Mais comme pour tout il est important de comparer. Car chaque contrat est différent, et derrière un taux se cachent souvent des frais de gestion, des frais d’entrée et de sortie et enfin des services aux investisseurs. Il faut donc choisir plus qu’un bon taux pour son assurance vie. Et force est de constater, que les assurance vie sur internet, sont loin d’être les plus mauvaises contrairement à un préjugé. Surtout qu’internet a du bon au sens ou les frais sont réduits. Très souvent les contrats souscrit sur internet seront exsangue de tout frais d’entrée et de sortie. Ce qui sur un taux d’intérêt brut fera vite la différence entre deux contrats. Voici un classement et un tour d’horizon des contrats d’assurance vie en euros, garantis, les plus intéressants actuellement. Bien entendu cette liste n’est pas exhaustive et je vous invite à la rendre en rajoutant les assurances vie que vous recommandez en commentaire.
| Contrat | Taux en 2013 | Frais de gestion PS: Tous mes investissements sont partagés en temps réel sur L'Académie des Graphs. Le portefeuille représente mes convictions personnelles consolidées (de mes différents courtiers) et n'est pas une incitation à l'achat ni à la vente. La performance en cours inclus les gains ou moins values latentes et l'impact du change sur les actions étrangères. Performance 2024: +41%; 2023: +38%; 2022: +46%; 2021: +122%; 2020: +121%; 2019: +79%; 2018: +21%; 2017: +24%; 2016: +12%; 2015: +45%; 2014: +30%; 2013:+72%, 2012:+9%, 2011:-11%... Clique-ici pour découvrir l'Académie des Graphs où je t'accompagne au quotidien, partage mes positions et portefeuilles dynamique et long terme en temps réel. Ne loupez plus une seule opportunité pour investir à moindre risque en recevant la newsletter de Graphseo bourse annuels |
Nombre de fonds à choisir | Outils et services d’aide pour l’investisseur |
| Boursorama Vie | 3,35% | 0,85% | 200+ | Beaucoup |
| Hedios Life | 3,45% | 0,60% | 500+ | Beaucoup |
| Fortuneo Vie | 3,45% | 0,75% | 160 | Pas mal |
| Linxea Spirit | 3,30% | 0,50% | 320 | Pas mal |
| ING direct Vie | 3,35% | 0,85% | 18 | Beaucoup |
| Mon Financier Vie | 3,35% | 0,60% | 256 | peu |
| Bourse direct Vie | 3,60% | 0,85% | 48 | peu |
Des contrats hors plateforme internet qui proposent entre 3,65 et 4,15% (diade evolution fonds euro pierre plus, Serenipierre Suravenir, MIF compte epargne avenir, le Conservateur Helios, Generali Innovalia). Les fonds euro dynamique, dans l’ère du temps (qui pourraient bien faire leur entrée sur les contrats internet, voir même se substituer aux fonds euro classique pour ceux-ci).
« Car il y a bien mieux dans le monde de l’assurance vie en rendement et service pour les clients qui le mérite. »
Que voulez vous dire par là ?
Le marché de l’internet est trusté par Generali (70% des encours pour les contrats internet. Fortuneo et Hedios sont des contrats Suravenir, le dauphin de l’internet, devant Boursorama de la société générale. Enfin, Apicil assurance (dont le nouveau contrat est bourse direct) reste un petit acteur du marché.
En suivant l’historique d’un contrat comme le Boursorama Vie, on se rend compte qu’au fur et à mesure des années, le différentiel de rendement entre fonds euro sur internet et en contrat classique se réduit.
Pour cause, la collecte sur assurance vie internet est très en retard des objectifs initialement fixés. Il est probable que l’on voit dans les prochaines années des noms ou des enseignes disparaitre, de même que les cadeaux aux épargnants se réduire car les assureurs voudront rentabiliser au risque de tuer la poule qu’ils auront engraissée.
L’opportunisme est donc de rigueur pour ces contrats : utilisez-les comme de super livrets (ça n’est rien d’autre, vu que l’encours moyen des contrats internet représentent 15 000 euros, soit un peu plus qu’un LDD ou moins qu’un Livret A). Mais n’espérez pas non plus géré tout votre pactole dessus. Car il y a bien mieux dans le monde de l’assurance vie en rendement et service pour les clients qui le mérite.
Je ne sais pas si c’est le cas de toutes les assurances vie mais Fortuneo à 2 fonds en euros. Un à 3.45% et un à 4.05% qu’il peut être utilisé jusqu’à 50% sur chaque versement.. C’est qui fait de Fortuneo le meilleur fond en euros.